पर्सनल लोन: सबसे सस्ते लोन, ऑनलाइन अप्लाई करें| जानें कम ब्याज पर लोन कैसे लें

पर्सनल लोन एक Collateral Free Loan होता है जो किसी भी प्रकार की वित्तीय जरुरतो के लिया जा जाता है, जैसे – व्यक्तिगत खर्चे, मनोरंजन, शादी, मेडिकल इमरजेंसी, सोना-चांदी या कोई महंगी वस्तु खरीदने या किसी भी अन्य निजी खर्चो के लिये|

सामान्यत: पर्सनल लोन तत्काल पड़ी वित्तीय आवश्यकता के लिए लिया जाता है और इसे 2 से 5 सालो के अंदर चुकाया जा सकता है|

सबसे कम ब्याज पर पर्सनल लोन लेने के लिए बेहतरीन बैंक

Bank	Interest Rate	Processing Fees	Loan Amount	Tenure	Preclosure Charges	Late Fees
SBI	11.85% - 15.10%	2% - 3%	Upto Rs. 10 Lakh	Upto 48 Months	Upto 3%	24% p.a.
Bank of Baroda	11.6% - 16.6%	2%	Upto Rs. 10 Lakh	Upto 48 Months	Nil (After 6 EMI)	24% p.a.
Bajaj Finserv	12.49% - 16%	2.25 – 3%	Upto Rs. 25 Lakh	Upto 60 Months	4%	24% p.a.
CitiBank	10.99% - 17.99%	3%	Upto Rs. 30 Lakh	1-5 Years	4%	24% p.a.
ICICI Bank	10.75% - 20%	2.25%	Upto Rs. 25 Lakh	Upto 60 Months	Upto 5%	24% p.a.
Tata Capital	11.49% - 19%	2%	Upto Rs. 75 Lakh	Upto 72 Months	4%	24% p.a.
Axis Bank	15.5% - 24%	1.5 – 2%	Upto Rs. 15 Lakh	Upto 60 Months	Nil	24% p.a.
HDFC Bank	14.75% - 20.7%	2.50%	Upto Rs. 25 Lakh	Upto 60 Months	2% - 4%	24% p.a.
Kotak Mahindra	10.99% - 24%	2.50%	Upto Rs. 15 Lakh	Upto 60 Months	5%	3% per month
Standard Chartered	10.99% - 19%	3%	Upto Rs. 30 Lakh	Upto 60 Months	5%	24% p.a.

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पर्सनल लोन डॉक्यूमेंट और एलिजिबिलिटी

पर्सनल लोन EMI कैलकुलेटर

पर्सनल लोन क्या होता हैं – महत्वपूर्ण तथ्य

#1 Collateral Free Loan

देखा जाए तो सामान्य तौर पर कई बैंक आपको Unsecured Loan का ऑफर देते है, जिसमें आपको किसी प्रकार की कोई प्रॉपर्टी या सम्पत्ति सुरक्षा के लिए गिरवी नहीं रखनी पड़ती|

#2. No Restriction on Fund Utilization

पर्सनल लोन किसी भी उद्देश्य की पूर्ति के लिए लिया जा सकता है, चाहे वो खर्च नियमित हो या तत्कालीन| यह कार लोन या होम लोन की तरह नहीं है, जिसमे आप लोन राशि का इस्तेमाल सिर्फ एक ही काम के लिए कर पाते है|

#3. Simple KYC & Quick Approval

सामान्यत: पर्सनल लोन “कोलैटरल फ्री” या Unsecured होते हैं, इसलिए पर्सनल लोन के लिए आवेदन किसी भी अन्य लोन के आवेदन की तुलना में काफी आसान होता है| आप पर्सनल लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन कर सकते और कुछ ही घंटों में तुरंत लोन पा सकते हैं|

आपको पर्सनल लोन लेना चाहिए?

वैसे यह सवाल तो बहुत Basic है पर यकीन मानिये यह आपके बहुत सारे पैसे बचा सकता है| नीचे पर्सनल लोन से जुड़े कुछ मुख्य बातो को बताया गया है जिन्हें समझ कर आप यह तय कर पाएँगे कि आपको Personal loan लेना चाहिए या नहीं –

पर्सनल लोन की ब्याज दरें (Interest Rates) बहुत ज्यादा होती है जो करीब 10.8% से 20% तक हो सकती है| यह कई फैक्टर्स पर निर्भर करती है, जैसे: रीपेमेंट रिस्क, योग्य लोन राशि, लोन की अवधि आदि|
देखा जाए तो पर्सनल लोन आपकी वित्तीय जरूरतों के मामले में सहायक हो सकते हैं, लेकिन यह आपकी वित्तीय स्थिति (Financial Health) के लिए बहुत ही हानिकारक हो सकते हैं| इसलिए व्यक्तिगत लोन तभी ले जब कोई दूसरा विकल्प ना हो|
आवेदन करने से पहले आपको अच्छे से पर्सनल लोन से जुड़े सभी बैंको की EMI, Interest Rate, Processing Charges और अन्य फैक्टर्स की तुलना और उचित गणना कर लेनी चाहिए|
जितनी आवश्यकता हो उससे अधिक लोन कभी ना ले, क्योकि अधिक लोन आपकी ब्याज लागत को बढ़ा देता है|
जहाँ तक संभव हो लोन की अवधि कम रखें और EMI ज्यादा| इससे आपको कम से कम ब्याज देना पड़ेगा|

पर्सनल लोन के लिए जरुरी योग्यताएं

Criteria	Salaried Class	Business / Self-Employed
Age	21 - 60 yrs.	21 - 68 yrs.
Income (Minimum)	₹12,000 - ₹ 20000 Per Month	₹ 2 Lakh Yearly Net Profit
Credit Score	700+	700+
Work Experience	2 Years	2 Years

पर्सनल लोन के लिए जरुरी डाक्यूमेंट्स

Salaried Class Applicant

परिचय और आयु प्रमाण – आधार कार्ड, पैन कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, पासपोर्ट, वोटर आईडी कार्ड|
पते का प्रमाण – ड्राइविंग लाइसेंस, पासपोर्ट, पासपोर्ट, वोटर आईडी कार्ड, बिजली/टेलीफोन/मोबाइल बिल आदि|
सिगनैचर किया हुआ आवेदन फॉर्म
आय का प्रमाण – अंतिम 6 महीने का बैंक स्टेटमेंट, सैलरी स्लिप, फॉर्म-16 और 2 साल का ITR.

Business/Self Employed

परिचय और आयु प्रमाण – आधार कार्ड, पैन कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, पासपोर्ट, वोटर आईडी कार्ड|
पते का प्रमाण – ड्राइविंग लाइसेंस, पासपोर्ट, पासपोर्ट, वोटर आईडी कार्ड, बिजली/टेलीफोन/मोबाइल बिल आदि|
सिगनैचर किया हुआ आवेदन फॉर्म
बिज़नेस का प्रमाण – पैन कार्ड, जीएसटी (GST) रजिस्ट्रेशन, कंपनी सर्टिफिकेट की कॉपी, पार्टनरशिप डीड की कॉपी, ट्रेड लाइसेंस, RBI या SEBI द्वारा जारी किया गया जिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट|
आय का प्रमाण – अंतिम 6 महीनो के बैंक स्टेटमेंट, पिछले 3 सालो का ITR, 3 सालो की Audited Balance Sheet और Profit & Loss Account

पर्सनल लोन EMI

प्रति 1 लाख रुपये की राशि पर EMI

यहाँ पर 1 लाख रूपये के लोन के आधार पर EMI यानी निश्चित मासिक किस्त की गणना की गयी हैं, जो कि अलग अलग ब्याज दर और लोन अवधि के आधार पर बदलती है|

इसे आप अपनी लोन राशि के आधार पर निकाल सकते है जैसे अगर आप 2 लाख का लोन लेते है तो नीचे की EMI आपके लिए दोगुनी होगी –

Interest Rates	1 Year of Loan	2 Years of Loan	3 Years of Loan	4 Years of Loan
11%	8838	4662	3274	2585
12%	8885	4707	3321	2633
13%	8932	4754	3369	2684
14%	8979	4801	3419	2734
15%	9026	4850	3468	2783
16%	9073	4896	3517	2834
17%	9120	4944	3565	2887
18%	9167	4992	3615	2939
19%	9217	5042	3667	2990
20%	9263	5091	3717	3043
21%	9311	5140	3769	3098

प्रति 1 लाख पर चुकाया गया कुल ब्याज

यहाँ पर 1 लाख रूपये के लोन पर चुकाए जाने वाले कुल ब्याज की गणना की गई हैं| लोन के पुनर्भुगतान के दौरान चुकाए जाने वाली कुल ब्याज की राशि, अलग अलग ब्याज दर और लोन अवधि के आधार पर बदलती हैं|

आप इसके आधार पर अपने व्यक्तिगत लोन में चुकाए जाने वाले ब्याज की गणना कर सकते हैं| जैसे अगर आपने 5 लाख का लोन लिया हैं तों नीचे दिए हुए कुल ब्याज की राशि आपके लिए 5 गुना हो जाएगी –

Interest Rate	1 Year Loan	2 Years Loan	3 Years Loan	4 Years Loan
11%	6058	11860	17860	24058
12%	6619	12976	19572	26402
13%	7182	14100	21298	28772
14%	7745	15232	23040	31167
15%	8311	16369	24795	33587
16%	8877	17512	26565	36033
17%	9447	18663	28351	38504
18%	10016	19819	30150	41000
19%	10589	20982	31963	43520
20%	11161	22151	33790	46067
21%	11738	23327	35630	48635