पर्सनल लोन एक Collateral Free Loan होता है जो किसी भी प्रकार की वित्तीय जरुरतो के लिया जा जाता है, जैसे – व्यक्तिगत खर्चे, मनोरंजन, शादी, मेडिकल इमरजेंसी, सोना-चांदी या कोई महंगी वस्तु खरीदने या किसी भी अन्य निजी खर्चो के लिये|
सामान्यत: पर्सनल लोन तत्काल पड़ी वित्तीय आवश्यकता के लिए लिया जाता है और इसे 2 से 5 सालो के अंदर चुकाया जा सकता है|
सबसे कम ब्याज पर पर्सनल लोन लेने के लिए बेहतरीन बैंक
| Bank | Interest Rate | Processing Fees | Loan Amount | Tenure | Preclosure Charges | Late Fees |
|---|---|---|---|---|---|---|
| SBI | 11.85% - 15.10% | 2% - 3% | Upto Rs. 10 Lakh | Upto 48 Months | Upto 3% | 24% p.a. |
| Bank of Baroda | 11.6% - 16.6% | 2% | Upto Rs. 10 Lakh | Upto 48 Months | Nil (After 6 EMI) | 24% p.a. |
| Bajaj Finserv | 12.49% - 16% | 2.25 – 3% | Upto Rs. 25 Lakh | Upto 60 Months | 4% | 24% p.a. |
| CitiBank | 10.99% - 17.99% | 3% | Upto Rs. 30 Lakh | 1-5 Years | 4% | 24% p.a. |
| ICICI Bank | 10.75% - 20% | 2.25% | Upto Rs. 25 Lakh | Upto 60 Months | Upto 5% | 24% p.a. |
| Tata Capital | 11.49% - 19% | 2% | Upto Rs. 75 Lakh | Upto 72 Months | 4% | 24% p.a. |
| Axis Bank | 15.5% - 24% | 1.5 – 2% | Upto Rs. 15 Lakh | Upto 60 Months | Nil | 24% p.a. |
| HDFC Bank | 14.75% - 20.7% | 2.50% | Upto Rs. 25 Lakh | Upto 60 Months | 2% - 4% | 24% p.a. |
| Kotak Mahindra | 10.99% - 24% | 2.50% | Upto Rs. 15 Lakh | Upto 60 Months | 5% | 3% per month |
| Standard Chartered | 10.99% - 19% | 3% | Upto Rs. 30 Lakh | Upto 60 Months | 5% | 24% p.a. |
क्या आपको पर्सनल लोन लेना चाहिए?
वैसे यह सवाल तो बहुत Basic है पर यकीन मानिये यह आपके बहुत सारे पैसे बचा सकता है| नीचे पर्सनल लोन से जुड़े कुछ मुख्य बातो को बताया गया है जिन्हें समझ कर आप यह तय कर पाएँगे कि आपको Personal loan लेना चाहिए या नहीं –
- पर्सनल लोन की ब्याज दरें (Interest Rates) बहुत ज्यादा होती है जो करीब 10.8% से 20% तक हो सकती है| यह कई फैक्टर्स पर निर्भर करती है, जैसे: रीपेमेंट रिस्क, योग्य लोन राशि, लोन की अवधि आदि|
- देखा जाए तो पर्सनल लोन आपकी वित्तीय जरूरतों के मामले में सहायक हो सकते हैं, लेकिन यह आपकी वित्तीय स्थिति (Financial Health) के लिए बहुत ही हानिकारक हो सकते हैं| इसलिए व्यक्तिगत लोन तभी ले जब कोई दूसरा विकल्प ना हो|
- आवेदन करने से पहले आपको अच्छे से पर्सनल लोन से जुड़े सभी बैंको की EMI, Interest Rate, Processing Charges और अन्य फैक्टर्स की तुलना और उचित गणना कर लेनी चाहिए|
- जितनी आवश्यकता हो उससे अधिक लोन कभी ना ले, क्योकि अधिक लोन आपकी ब्याज लागत को बढ़ा देता है|
- जहाँ तक संभव हो लोन की अवधि कम रखें और EMI ज्यादा| इससे आपको कम से कम ब्याज देना पड़ेगा|
पर्सनल लोन से जुड़े महत्वपूर्ण तथ्य
#1 Collateral Free Loan
देखा जाए तो सामान्य तौर पर कई बैंक आपको Unsecured Loan का ऑफर देते है, जिसमें आपको किसी प्रकार की कोई प्रॉपर्टी या सम्पत्ति सुरक्षा के लिए गिरवी नहीं रखनी पड़ती|
#2. No Restriction on Fund Utilization
पर्सनल लोन किसी भी उद्देश्य की पूर्ति के लिए लिया जा सकता है, चाहे वो खर्च नियमित हो या तत्कालीन| यह कार लोन या होम लोन की तरह नहीं है, जिसमे आप लोन राशि का इस्तेमाल सिर्फ एक ही काम के लिए कर पाते है|
#3. Simple KYC & Quick Approval
सामान्यत: पर्सनल लोन “कोलैटरल फ्री” या Unsecured होते हैं, इसलिए पर्सनल लोन के लिए आवेदन किसी भी अन्य लोन के आवेदन की तुलना में काफी आसान होता है| आप पर्सनल लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन कर सकते और कुछ ही घंटों में तुरंत लोन पा सकते हैं|
पर्सनल लोन के लिए जरुरी योग्यताएं
| Criteria | Salaried Class | Business / Self-Employed |
|---|---|---|
| Age | 21 - 60 yrs. | 21 - 68 yrs. |
| Income (Minimum) | ₹12,000 - ₹ 20000 Per Month | ₹ 2 Lakh Yearly Net Profit |
| Credit Score | 700+ | 700+ |
| Work Experience | 2 Years | 2 Years |
पर्सनल लोन के लिए जरुरी डाक्यूमेंट्स
Salaried Class Applicant
- परिचय और आयु प्रमाण – आधार कार्ड, पैन कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, पासपोर्ट, वोटर आईडी कार्ड|
- पते का प्रमाण – ड्राइविंग लाइसेंस, पासपोर्ट, पासपोर्ट, वोटर आईडी कार्ड, बिजली/टेलीफोन/मोबाइल बिल आदि|
- सिगनैचर किया हुआ आवेदन फॉर्म
- आय का प्रमाण – अंतिम 6 महीने का बैंक स्टेटमेंट, सैलरी स्लिप, फॉर्म-16 और 2 साल का ITR.
Business/Self Employed
- परिचय और आयु प्रमाण – आधार कार्ड, पैन कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, पासपोर्ट, वोटर आईडी कार्ड|
- पते का प्रमाण – ड्राइविंग लाइसेंस, पासपोर्ट, पासपोर्ट, वोटर आईडी कार्ड, बिजली/टेलीफोन/मोबाइल बिल आदि|
- सिगनैचर किया हुआ आवेदन फॉर्म
- बिज़नेस का प्रमाण – पैन कार्ड, जीएसटी (GST) रजिस्ट्रेशन, कंपनी सर्टिफिकेट की कॉपी, पार्टनरशिप डीड की कॉपी, ट्रेड लाइसेंस, RBI या SEBI द्वारा जारी किया गया जिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट|
आय का प्रमाण – अंतिम 6 महीनो के बैंक स्टेटमेंट, पिछले 3 सालो का ITR, 3 सालो की Audited Balance Sheet और Profit & Loss Account
पर्सनल लोन EMI
प्रति 1 लाख रुपये की राशि पर EMI
यहाँ पर 1 लाख रूपये के लोन के आधार पर EMI यानी निश्चित मासिक किस्त की गणना की गयी हैं, जो कि अलग अलग ब्याज दर और लोन अवधि के आधार पर बदलती है|
इसे आप अपनी लोन राशि के आधार पर निकाल सकते है जैसे अगर आप 2 लाख का लोन लेते है तो नीचे की EMI आपके लिए दोगुनी होगी –
| Interest Rates | 1 Year of Loan | 2 Years of Loan | 3 Years of Loan | 4 Years of Loan |
|---|---|---|---|---|
| 11% | 8838 | 4662 | 3274 | 2585 |
| 12% | 8885 | 4707 | 3321 | 2633 |
| 13% | 8932 | 4754 | 3369 | 2684 |
| 14% | 8979 | 4801 | 3419 | 2734 |
| 15% | 9026 | 4850 | 3468 | 2783 |
| 16% | 9073 | 4896 | 3517 | 2834 |
| 17% | 9120 | 4944 | 3565 | 2887 |
| 18% | 9167 | 4992 | 3615 | 2939 |
| 19% | 9217 | 5042 | 3667 | 2990 |
| 20% | 9263 | 5091 | 3717 | 3043 |
| 21% | 9311 | 5140 | 3769 | 3098 |
प्रति 1 लाख पर चुकाया गया कुल ब्याज
यहाँ पर 1 लाख रूपये के लोन पर चुकाए जाने वाले कुल ब्याज की गणना की गई हैं| लोन के पुनर्भुगतान के दौरान चुकाए जाने वाली कुल ब्याज की राशि, अलग अलग ब्याज दर और लोन अवधि के आधार पर बदलती हैं|
आप इसके आधार पर अपने व्यक्तिगत लोन में चुकाए जाने वाले ब्याज की गणना कर सकते हैं| जैसे अगर आपने 5 लाख का लोन लिया हैं तों नीचे दिए हुए कुल ब्याज की राशि आपके लिए 5 गुना हो जाएगी –
| Interest Rate | 1 Year Loan | 2 Years Loan | 3 Years Loan | 4 Years Loan |
|---|---|---|---|---|
| 11% | 6058 | 11860 | 17860 | 24058 |
| 12% | 6619 | 12976 | 19572 | 26402 |
| 13% | 7182 | 14100 | 21298 | 28772 |
| 14% | 7745 | 15232 | 23040 | 31167 |
| 15% | 8311 | 16369 | 24795 | 33587 |
| 16% | 8877 | 17512 | 26565 | 36033 |
| 17% | 9447 | 18663 | 28351 | 38504 |
| 18% | 10016 | 19819 | 30150 | 41000 |
| 19% | 10589 | 20982 | 31963 | 43520 |
| 20% | 11161 | 22151 | 33790 | 46067 |
| 21% | 11738 | 23327 | 35630 | 48635 |