पर्सनल लोन: सबसे सस्ते लोन, ऑनलाइन अप्लाई करें| जानें कम ब्याज पर लोन कैसे लें

पर्सनल लोन एक Collateral Free Loan होता है जो किसी भी प्रकार की वित्तीय जरुरतो के लिया जा जाता है, जैसे – व्यक्तिगत खर्चे, मनोरंजन, शादी, मेडिकल इमरजेंसी, सोना-चांदी या कोई महंगी वस्तु खरीदने या किसी भी अन्य निजी खर्चो के लिये|

सामान्यत: पर्सनल लोन तत्काल पड़ी वित्तीय आवश्यकता के लिए लिया जाता है और इसे 2 से 5 सालो के अंदर चुकाया जा सकता है|

 

सबसे कम ब्याज पर पर्सनल लोन लेने के लिए बेहतरीन बैंक 

BankInterest RateProcessing FeesLoan AmountTenurePreclosure ChargesLate Fees
SBI11.85% - 15.10%2% - 3%Upto Rs. 10 LakhUpto 48 MonthsUpto 3%24% p.a.
Bank of Baroda11.6% - 16.6%2%Upto Rs. 10 LakhUpto 48 MonthsNil (After 6 EMI)24% p.a.
Bajaj Finserv12.49% - 16%2.25 – 3%Upto Rs. 25 LakhUpto 60 Months4%24% p.a.
CitiBank10.99% - 17.99%3%Upto Rs. 30 Lakh1-5 Years4%24% p.a.
ICICI Bank10.75% - 20%2.25%Upto Rs. 25 LakhUpto 60 MonthsUpto 5%24% p.a.
Tata Capital11.49% - 19%2%Upto Rs. 75 LakhUpto 72 Months4%24% p.a.
Axis Bank15.5% - 24%1.5 – 2%Upto Rs. 15 LakhUpto 60 MonthsNil24% p.a.
HDFC Bank14.75% - 20.7%2.50%Upto Rs. 25 LakhUpto 60 Months2% - 4%24% p.a.
Kotak Mahindra10.99% - 24%2.50%Upto Rs. 15 LakhUpto 60 Months5%3% per month
Standard Chartered10.99% - 19%3%Upto Rs. 30 LakhUpto 60 Months5%24% p.a.

सम्बंधित लेख:

पर्सनल लोन डॉक्यूमेंट और एलिजिबिलिटी
पर्सनल लोन EMI कैलकुलेटर

 

पर्सनल लोन क्या होता हैं – महत्वपूर्ण तथ्य

#1 Collateral Free Loan

देखा जाए तो सामान्य तौर पर कई बैंक आपको Unsecured Loan का ऑफर देते है, जिसमें आपको किसी प्रकार की कोई प्रॉपर्टी या सम्पत्ति सुरक्षा के लिए गिरवी नहीं रखनी पड़ती|

#2. No Restriction on Fund Utilization

पर्सनल लोन किसी भी उद्देश्य की पूर्ति के लिए लिया जा सकता है, चाहे वो खर्च नियमित हो या तत्कालीन| यह कार लोन या होम लोन की तरह नहीं है, जिसमे आप लोन राशि का इस्तेमाल सिर्फ एक ही काम के लिए कर पाते है|

#3. Simple KYC & Quick Approval

सामान्यत: पर्सनल लोन “कोलैटरल फ्री” या Unsecured होते हैं, इसलिए पर्सनल लोन के लिए आवेदन किसी भी अन्य लोन के आवेदन की तुलना में काफी आसान होता है| आप पर्सनल लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन कर सकते और कुछ ही घंटों में तुरंत लोन पा सकते हैं|

 

आपको पर्सनल लोन लेना चाहिए?

वैसे यह सवाल तो बहुत Basic है पर यकीन मानिये यह आपके बहुत सारे पैसे बचा सकता है| नीचे पर्सनल लोन से जुड़े कुछ मुख्य बातो को बताया गया है जिन्हें समझ कर आप यह तय कर पाएँगे कि आपको Personal loan लेना चाहिए या नहीं –

  • पर्सनल लोन की ब्याज दरें (Interest Rates) बहुत ज्यादा होती है जो करीब 10.8% से 20% तक हो सकती है| यह कई फैक्टर्स पर निर्भर करती है, जैसे: रीपेमेंट रिस्क, योग्य लोन राशि, लोन की अवधि आदि|
  • देखा जाए तो पर्सनल लोन आपकी वित्तीय जरूरतों के मामले में सहायक हो सकते हैं, लेकिन यह आपकी वित्तीय स्थिति (Financial Health) के लिए बहुत ही हानिकारक हो सकते हैं| इसलिए व्यक्तिगत लोन तभी ले जब कोई दूसरा विकल्प ना हो|
  • आवेदन करने से पहले आपको अच्छे से पर्सनल लोन से जुड़े सभी बैंको की EMI, Interest Rate, Processing Charges और अन्य फैक्टर्स की तुलना और चित गणना कर लेनी चाहिए|
  • जितनी आवश्यकता हो उससे अधिक लोन कभी ना ले, क्योकि अधिक लोन आपकी ब्याज लागत को बढ़ा देता है|
  • जहाँ तक संभव हो लोन की अवधि कम रखें और EMI ज्यादा| इससे आपको कम से कम ब्याज देना पड़ेगा|

 

पर्सनल लोन के लिए जरुरी योग्यताएं 

CriteriaSalaried ClassBusiness / Self-Employed
Age21 - 60 yrs.21 - 68 yrs.
Income (Minimum)₹12,000 - ₹ 20000

Per Month
₹ 2 Lakh

Yearly Net Profit
Credit Score700+700+
Work Experience2 Years2 Years

 

पर्सनल लोन के लिए जरुरी डाक्यूमेंट्स

 

Salaried Class Applicant 

  1. परिचय और आयु प्रमाण – आधार कार्ड, पैन कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, पासपोर्ट, वोटर आईडी कार्ड|
  2. पते का प्रमाण – ड्राइविंग लाइसेंस, पासपोर्ट, पासपोर्ट, वोटर आईडी कार्ड, बिजली/टेलीफोन/मोबाइल बिल आदि|
  3. सिगनैचर किया हुआ आवेदन फॉर्म
  4. आय का प्रमाण – अंतिम 6 महीने का बैंक स्टेटमेंट, सैलरी स्लिप, फॉर्म-16 और 2 साल का ITR.

Business/Self Employed

  1. परिचय और आयु प्रमाण – आधार कार्ड, पैन कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, पासपोर्ट, वोटर आईडी कार्ड|
  2. पते का प्रमाण – ड्राइविंग लाइसेंस, पासपोर्ट, पासपोर्ट, वोटर आईडी कार्ड, बिजली/टेलीफोन/मोबाइल बिल आदि|
  3. सिगनैचर किया हुआ आवेदन फॉर्म
  4. बिज़नेस का प्रमाण – पैन कार्ड, जीएसटी (GST) रजिस्ट्रेशन, कंपनी सर्टिफिकेट की कॉपी, पार्टनरशिप डीड की कॉपी, ट्रेड लाइसेंस, RBI या SEBI द्वारा जारी किया गया जिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट|
  5. आय का प्रमाण – अंतिम 6 महीनो के बैंक स्टेटमेंट, पिछले 3 सालो का ITR, 3 सालो की Audited Balance Sheet और Profit & Loss Account

 

पर्सनल लोन EMI

 

प्रति 1 लाख रुपये की राशि पर EMI

यहाँ पर 1 लाख रूपये के लोन के आधार पर  EMI यानी निश्चित मासिक किस्त की गणना की गयी हैं, जो कि अलग अलग ब्याज दर और लोन अवधि के आधार पर बदलती है|

इसे आप अपनी लोन राशि के आधार पर निकाल सकते है जैसे अगर आप 2 लाख का लोन लेते है तो नीचे की EMI आपके लिए दोगुनी होगी –

Interest Rates1 Year
of Loan
2 Years
of Loan
3 Years
of Loan
4 Years
of Loan
11%8838466232742585
12%8885470733212633
13%8932475433692684
14%8979480134192734
15%9026485034682783
16%9073489635172834
17%9120494435652887
18%9167499236152939
19%9217504236672990
20%9263509137173043
21%9311514037693098

प्रति 1 लाख पर चुकाया गया कुल ब्याज

यहाँ पर 1 लाख रूपये के लोन पर चुकाए जाने वाले कुल ब्याज की गणना की गई हैं| लोन के पुनर्भुगतान के दौरान चुकाए जाने वाली कुल ब्याज की राशि, अलग अलग ब्याज दर और लोन अवधि के आधार पर बदलती हैं|

आप इसके आधार पर अपने व्यक्तिगत लोन में चुकाए जाने वाले ब्याज की गणना कर सकते हैं| जैसे अगर आपने 5 लाख का लोन लिया हैं तों नीचे दिए हुए कुल ब्याज की राशि आपके लिए 5 गुना हो जाएगी –

Interest Rate1 Year
Loan
2 Years
Loan
3 Years
Loan
4 Years
Loan
11%6058118601786024058
12%6619129761957226402
13%7182141002129828772
14%7745152322304031167
15%8311163692479533587
16%8877175122656536033
17%9447186632835138504
18%10016198193015041000
19%10589209823196343520
20%11161221513379046067
21%11738233273563048635

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HarishAkhileshRaman Recent comment authors
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Raman
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Raman

Interest Par Paise Udhyar Chahiye. byaj pe paise dene wale ka number.

Akhilesh
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Akhilesh

Kya Personal Loan Bina Guarantee Ke Milta hai

Harish
Guest
Harish

Byaj Par Tatkal Paisa Kaha Se Milega

Harish
Guest
Harish

Personal Loan Kya Hota Hai

Harish
Guest
Harish

Personal Loan Chahiye. Iski Jankari Dijiye Ki ise kaise le aur iske liye byaj kitna dena padega